Préparez votre retraite
avec une stratégie optimisée
PER individuel, assurance-vie, PERCO, PER TNS — l'équipe NCP construit votre stratégie retraite sur-mesure pour maximiser vos droits, réduire votre impôt et sécuriser vos revenus futurs. Audit offert, sans engagement.
Cinq solutions pour construire votre retraite
Chaque solution retraite répond à un profil différent : salarié, TNS, dirigeant ou investisseur. L'équipe NCP analyse votre situation et construit la stratégie optimale pour sécuriser vos revenus futurs.
PER individuel
Le Plan d'Épargne Retraite est le produit phare de la préparation retraite. Les versements sont déductibles du revenu imposable selon votre TMI, et le capital est disponible à la retraite en rente ou en capital, au choix.
- Déduction des versements selon votre TMI (jusqu'à 45 %)
- Plafond jusqu'à 35 194 € / an (2025) pour les salariés
- Sortie possible en capital ou en rente à la retraite
- Déblocage anticipé possible : résidence principale, décès, invalidité
Assurance-vie retraite
L'assurance-vie reste le complément naturel du PER pour préparer sa retraite. Pas de blocage des fonds, une fiscalité avantageuse après 8 ans, et un outil de transmission hors succession incomparable.
- Fonds disponibles à tout moment — aucun blocage
- Abattement de 4 600 € / an sur les rachats après 8 ans
- Transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire
- Supports diversifiés : fonds euros, UC, SCPI, private equity
PERCO – Épargne salariale
Le Plan d'Épargne Retraite Collectif permet aux salariés de capitaliser avec l'abondement de leur employeur. Un levier unique pour doubler, voire tripler ses versements sans effort fiscal supplémentaire.
- Abondement employeur jusqu'à 3 x vos versements
- Plafond d'abondement à 6 581 € / an (2025)
- Versements exonérés de charges sociales et d'impôt
- Participation et intéressement défiscalisés si versés sur le PERCO
PER TNS – Madelin
Les travailleurs non salariés (indépendants, gérants, professions libérales) bénéficient d'un plafond de déduction bien supérieur à celui des salariés. Le PER TNS est leur outil de prédilection pour capitaliser et réduire leur imposition.
- Plafond jusqu'à 85 780 € / an (10 x PASS 2025) selon le statut
- Déductible du bénéfice imposable (BIC, BNC, IS)
- Compense le déficit de retraite des indépendants
- Portabilité totale en cas de changement de statut
SCPI – Revenus locatifs retraite
Intégrées en assurance-vie ou en démembrement, les SCPI génèrent des revenus locatifs réguliers à la retraite. Une solution complémentaire idéale pour assurer un flux de revenus passifs sans gestion locative.
- Revenus locatifs réguliers de 4 à 6 % / an bruts
- Via assurance-vie : capitalisation sans fiscalité annuelle
- En nue-propriété : achat décoté, revenus à partir de la retraite
- Diversification sur centaines d'actifs sans gestion
Quelle solution retraite
est faite pour vous ?
Déduction fiscale, plafond, disponibilité, profil — voici les critères clés pour choisir la stratégie retraite adaptée à votre situation.
| Solution | Avantage fiscal | Plafond annuel | Disponibilité | Pour qui |
|---|---|---|---|---|
| PER individuel | Déduction IR selon TMI | 35 194 € | Retraite (sauf cas) | Salariés |
| Assurance-vie | Abattement 4 600 € / an | Illimité | ✓ À tout moment | Tous profils |
| PERCO | Abondement employeur | 6 581 € | Retraite (sauf cas) | Salariés |
| PER TNS | Déduction BIC/BNC | 85 780 € | Retraite (sauf cas) | TNS / Indépendants |
| SCPI retraite | Capitalisation AV | Illimité | ✓ Via AV | Investisseurs |
Pas sûr de quelle solution vous correspond ? L'équipe NCP simule votre retraite en 30 minutes et construit la stratégie adaptée.
Simuler ma retraite avec NCP
En France, les hauts revenus perdent
jusqu'à 75 % de leurs revenus à la retraite
Le système par répartition garantit un revenu minimal — mais plus vous gagnez, plus l'écart se creuse. Pour un cadre, un TNS ou une profession libérale, la retraite par capitalisation n'est plus une option : c'est une nécessité.
Source : DREES 2023, tous régimes confondus. Taux de remplacement brut hors capitalisation.
Combien vous coûte
chaque année de retard ?
Ajustez votre âge et votre effort d'épargne mensuel : le simulateur compare ce que vous construisez en commençant maintenant versus dans 5 ans.
Hypothèse : départ à 65 ans, rendement annuel moyen 5 %. Rente calculée sur 20 ans de versements. Économie fiscale = versements déductibles × TMI (PER individuel). Simulation indicative.
Tout ce que vous devez
savoir sur l'épargne retraite
Le plus tôt est le mieux : chaque année compte grâce aux intérêts composés. Mais il n'est jamais trop tard. Dès 30 ans, un effort d'épargne régulier via le PER individuel permet de capitaliser significativement tout en réduisant son impôt. À 50 ans, l'effort est plus intense mais les plafonds de déduction permettent des versements conséquents (notamment grâce aux plafonds non utilisés des années précédentes, reportables sur 3 ans). NCP réalise une simulation personnalisée selon votre âge, votre TMI et votre régime de retraite.
Le PER offre une déduction fiscale immédiate à l'entrée (selon votre TMI), mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé) et imposés à la sortie. L'assurance-vie n'offre pas de déduction à l'entrée mais les fonds restent disponibles à tout moment, et la fiscalité à la sortie est avantageuse après 8 ans. En pratique, les deux sont complémentaires : le PER réduit l'impôt aujourd'hui, l'assurance-vie assure la flexibilité et la transmission. NCP optimise la répartition selon votre TMI actuel et votre TMI estimé à la retraite.
Oui, dans des cas précis prévus par la loi : acquisition de la résidence principale (uniquement pour les versements volontaires), décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité (2e ou 3e catégorie), surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire de l'entreprise. Ces déblocages anticipés sont partiellement ou totalement exonérés selon le motif. NCP vous accompagne dans toute démarche de déblocage anticipé et vérifie la fiscalité applicable.
Les plafonds de déduction non utilisés sont reportables sur les 3 années suivantes. Si vous n'avez jamais ouvert de PER ou versé peu ces dernières années, vous pouvez effectuer un versement important en rattrapant vos plafonds cumulés — jusqu'à 4 années de droits en une seule fois. Cette stratégie est particulièrement puissante lors d'une année à revenus exceptionnels (cession d'entreprise, bonus, plus-value immobilière). NCP identifie précisément vos plafonds disponibles via votre avis d'imposition.
Oui, totalement. L'audit de découverte NCP est un échange de 30 minutes offert, sans engagement de votre part. À l'issue de cet entretien, vous repartez avec une simulation de votre retraite, vos plafonds PER disponibles et une ou plusieurs stratégies concrètes pour optimiser votre épargne — que vous décidiez de travailler avec nous ou non. NCP se rémunère uniquement en cas de mise en place d'une solution.
Sécurisez votre retraite
avec une stratégie sur-mesure
L'équipe NCP simule votre retraite, calcule vos plafonds disponibles et construit la stratégie la plus adaptée à votre profil — en 30 minutes, sans jargon, sans engagement.
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